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万时财富汇:投资者应具备的十一种投资思维

时间:2017-09-22  来源:  作者:

   投资人在选择理财产品或理财机构时,往往最先考量的两个问题是安全和收益。安全的“愿望”是本金不受损失;收益的“期许”是获利尽可能高。但事实,随着未来市场的发展和成熟;刚性兑付逐渐被打破的趋势;高安全性且兼具高收益性(相对)的理财或投资,将成为历史。如何能更好的控制与经营风险?并获得合理的投资回报,这需要我们去建立一些基本的投资理财的逻辑与认知。

  投资人在做投资决策前、在选择财富管理机构时、应有的一些基本考量:

  1、目标明确:清楚的知道所投资的本金和有可能产生的收益是会用于什么目标。或者清楚的知道自己的收益预期。这样你才能确定它所能或应该承担的风险。

  当有人被问到:“你赚钱想干嘛”?

  得到的回答有可能是:“我赚了钱想干嘛不行啊”!

  这个答案看似“没毛病”,但也说明这笔钱无法评估“风险属性”。不能明确风险属性、只想获利不考虑亏损,这种思维才是投资中最大的风险。

  2、要有自己的投资哲学:这并不是要求你要像职业投资人一样得有成体系的投资逻辑。但你要有自己基本的判断原则,不要盲从。比如,面对风险判断时,风险可以有两类:心理风险和 统计风险。大多人常犯的两个错误就是:

  1)心理风险:主观认知占主导,因感觉有风险而导致你应该去冒险的时候却选择规避,以致丧失机会。

  2)统计风险:客观数据显示存在风险隐患,但在自己有限的认知与过往的经验中,就偏偏不信邪。

  这两种风险会交替出现并不断的挑战人们的理财观。你既不能抱着原有的成功经验在不断变换的市场中一直沿用;也不可贸然涉足自身完全不熟悉的领域,只听他人之词。没有自己的逻辑,就只能成为他人逻辑的试验品。

  3、当自己不能很好的判断时,我们会听取他人的意见或寻求帮助。很多情况下,RM都会出现在你的身边。这时,不要只关注对RM(客户经理、理财师、财富管理师等)的第一印象,第一印象好只能代表你可以继续和他做沟通。这是RM基本技能,如果连这个也做不到,他也不用干了。

  4、不要只听RM对产品的优势分析或讲得很“专业”,要知道。讲的很差的机构其实并非多数。更要看是否做了非避重就轻、且合逻辑的风险披露与相关各项成本税费的提示。【预期与固定收益不等于确定收益及净收益】。

  5、多方面了解其背景优势、过往产品或项目情况、市场口碑。综合评判。

  6、没有不踩雷的发行与代销机构,但要看他在发生兑付问题后的处理态度。这与其最初向你推荐时及阐述产品优劣势与税费时(包括手续费用、服务费用、提现费、汇率、所得税等)的态度和口径是否前后一致或相差不大。对于开始态度好、说优势、瞒费用,但问题发生后告诉你合同都注明了、市场有风险、百般推卸责任、玩文字游戏的机构或个人,前后两张脸,必须从此远离。(有销售经理会说“合同是投资人自己签字了,投资人自己理应看清楚”。道理是对的,但如果投资人都自己看透了合同,你未必有可能在应该成交的时点成交,投资人很大程度是基于对RM或机构的信任而成交。他不信任你,你说人家多疑;他信任你,你说“合同都写清楚了,本来投资就有风险”。这不叫专业,这叫耍流氓!)

  7、你必要清楚市场有风险、投资即概率的道理。卖者如尽责(首先),买者则自负(其次)。不要考虑根本不可控的“确定性”,要考虑自身的风险承受力。

        8、辩证地看问题。有一种说法是“在你熟悉的领域做投资”。这句话未必完全适合普通老百姓。其实应该换种说法---“在你熟悉的领域做投资,你会心里更踏实”。无数的经验表明,财富的积累都是因为你比别人先行一步,你比别人更多的承担了“未知”,从而获得了比他人丰厚的回报。如果你从来都只买过房子,且投资经验也仅限于此,那么这个理念可能未来会害了你。

  9、当然,有时也有理财经理会告诉你理财需要平衡配置,这并非完全没有道理,但也并非完全有道理。这需要依你的个人情况或状态而定。人生本就由起伏构成,伴随一生的财务情况怎么可能持续一直平衡,平衡的策略可能也意味着平庸。比如一个中产,如果年龄在35岁以内,且有很好的赚钱能力,那你的策略未必要选择平衡。因为中产的可投资资产有限,如果过于分散,则无法实现快速积累。此时完全可以选择激进的策略,更多的冒险。如果成功,财富晋级,如果失败,则有时间以自身的挣钱能力弥补损失。

  10、平衡不是单纯的加或减法,而是在加减法中获得;平衡不是什么都获得,而是知道该舍弃什么该保留什么;平衡不是仅仅阶段性的策略,而是要拉长到一生来看,知道何时、何种状况下,应该高低、起伏。

  11、不要盲目相信高知名度的大机构,一些知名机构的资产管理能力或客户服务能力远比你想象的要差得多;也不要轻易相信只注重客户关系的小机构,一时的开心可能会让你未来长时间的堵心;另外,过往的良好业绩可以作为参考,但不要作为选择的唯一参考。知名机构不等于肯定能帮你获得理想收益率、过往的收益率不等于未来会持续达成的收益率。还是要回到以上问题,看本质、看本质、看本质。(笔者尚祖安系萬時財富匯理事长;《私人银行理论与实务》编写委员会、专家顾问委员会成员。)

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